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新華社北京7月3日電題：延伸金融服務(wù)半徑數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融

新華社記者張千千

金融業(yè)是信息科技運(yùn)用的前沿行業(yè)。近年來，我國積極推動金融業(yè)數(shù)字化，鼓勵數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融。專家表示，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展正在改變金融服務(wù)到達(dá)用戶的方式，延伸金融服務(wù)半徑，拓展金融服務(wù)類別，助力普惠金融健康發(fā)展。

“中國的商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技企業(yè)更是把普惠金融服務(wù)作為重要的業(yè)務(wù)突破口。”博鰲亞洲論壇和亞洲金融合作協(xié)會2日舉行的在線圓桌會上，博鰲亞洲論壇副理事長周小川說。

過去，大銀行普遍把注意力放在大企業(yè)上，以建立正面清單為主，企業(yè)提交資料，銀行審核通過后放貸。而小微企業(yè)的融資“短、小、頻、急、散”，僅憑正面清單很難適應(yīng)其需求，再加上小微企業(yè)風(fēng)險相對較高，不少大銀行對小微企業(yè)的貸款需求望而卻步。

“金融科技的迅猛發(fā)展為普惠金融提供了轉(zhuǎn)型可能和內(nèi)生動力，通過大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能和云計算，賦能普惠金融，產(chǎn)生了業(yè)務(wù)模式和流程的裂變效應(yīng)。”中國建設(shè)銀行董事長田國立說。

田國立介紹，2018年以來，建行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過組合工商、稅務(wù)、電力等多維度信息交叉驗證，對小微企業(yè)進(jìn)行立體式全息畫像。同時收集各類信息，建立負(fù)面清單，只要小微企業(yè)不在負(fù)面清單中，就可以批貸放款。2018年和2019年，建行新增小微企業(yè)貸款分別超過2000億元和3000億元，同時，新模式將貸款不良率控制在1%以內(nèi)。

在銀行發(fā)展普惠金融、著力為更多小微企業(yè)提供支持的同時，依托數(shù)字技術(shù)，金融科技企業(yè)的發(fā)展則將普惠金融的觸角延伸到更多個人用戶。

北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平表示，微信支付、支付寶等平臺擁有上億用戶，在發(fā)展普惠金融時能極大地擴(kuò)展覆蓋面。同時，用戶在使用平臺時留下的數(shù)據(jù)痕跡也能幫助平臺進(jìn)行風(fēng)險識別和分析，提高安全性，壓縮金融成本。

2018年4月，螞蟻金服和孟加拉國最大的移動支付公司bKash宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作，共同打造孟加拉國本地版“支付寶”。“在孟加拉國，本地版‘支付寶’用螞蟻的生物識別技術(shù)實現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶，讓超過150萬沒有銀行賬戶的紡織工人第一次用手機(jī)領(lǐng)到了政府發(fā)放的津貼。”螞蟻集團(tuán)董事長井賢棟說。

“當(dāng)前，在疫情加大社交疏離的情況下，數(shù)字普惠金融更是體現(xiàn)出了強(qiáng)大優(yōu)勢。”周小川表示，數(shù)字技術(shù)能夠幫助克服信息不對稱，為小微企業(yè)紓困；不需要線下分支機(jī)構(gòu)，零距離接觸長尾客戶，提供低價、便捷的服務(wù)；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)生成個人信用信息，減少對不動產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物的依賴，降低金融機(jī)構(gòu)信用管理成本。

井賢棟認(rèn)為，疫情加速了數(shù)字化浪潮的到來，數(shù)字技術(shù)紅利可以轉(zhuǎn)化為實實在在的經(jīng)濟(jì)增長、社會發(fā)展。無論在生活服務(wù)，還是在商業(yè)運(yùn)營、數(shù)字公共服務(wù)領(lǐng)域，都蘊(yùn)藏著巨大的機(jī)遇。

“疫情之下，各國和各地區(qū)更要重視解決‘?dāng)?shù)字鴻溝’問題，防止邊遠(yuǎn)山區(qū)、受教育水平較低的人群或老年人由于無法接觸或有效使用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)成為信息弱勢群體，被排斥在數(shù)字普惠金融服務(wù)之外。”周小川表示，此外還要重視數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，在普惠性與安全性、隱私保護(hù)之間找到平衡。