為切實降低企業(yè)融資成本、緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，中國人民銀行山東省分行積極推動各金融機構(gòu)落實明示企業(yè)貸款綜合融資成本相關(guān)要求，“貸款明白紙” 便是其中關(guān)鍵舉措之一。它不僅讓企業(yè)對貸款成本一目了然，也為銀行精準服務(wù)企業(yè)搭建了橋梁，濱州黃河寶山混凝土有限公司的經(jīng)歷就是這一舉措成效的生動體現(xiàn)。

濱州黃河寶山混凝土有限公司成立于2003年，是專濱州市目前生產(chǎn)規(guī)模最大、生產(chǎn)能力最強的商品混凝土生產(chǎn)企業(yè)，擁有專業(yè)二級資質(zhì)。該企業(yè)在經(jīng)營過程中，面臨著多重資金難題，這些難題也是眾多中小企業(yè)在融資時常見的痛點。

一是資金占用壓力大。該企業(yè)工程款結(jié)算周期較長，應(yīng)收賬款占比超過70%，大量資金被下游企業(yè)占用，導(dǎo)致企業(yè)可自由支配的流動資金緊張，日常生產(chǎn)經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn)受到嚴重影響。二是“先還后貸” 過橋成本高。企業(yè)原抵押貸款到期，按照傳統(tǒng)貸款模式需 “先還后貸”。若通過中介借過橋資金還貸，經(jīng)核算預(yù)計需支付 “過橋費”3萬多元，這對于本就面臨資金壓力的企業(yè)來說，無疑是一筆沉重的額外負擔，還可能因過橋資金無法及時到位導(dǎo)致貸款斷供，影響企業(yè)信用。

在企業(yè)陷入困境之際，工商銀行客戶經(jīng)理在引導(dǎo)客戶填寫“貸款明白紙”過程中了解到，若企業(yè)通過中介借過橋資金還貸，預(yù)計需支付“過橋費”3萬多元。基于 “貸款明白紙” 獲取的精準信息，工商銀行迅速行動，安排客戶經(jīng)理深入企業(yè)實地勘察，同時調(diào)取稅務(wù)、住建、環(huán)保等多維度官方數(shù)據(jù)，全面評估企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性、合規(guī)性和發(fā)展?jié)摿Γ_認企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，符合政策支持條件，確認該企業(yè)符合無還本續(xù)貸政策要求，迅速為其辦理了 “無還本續(xù)貸” 手續(xù)，避免企業(yè)借助高成本過橋資金。

通過 “貸款明白紙” 推動的精準服務(wù)，打通了企業(yè)融資中的痛點難點。一是企業(yè)成本大幅降低。成功規(guī)避3萬多元 “過橋費” 的同時，還節(jié)省了抵押費、評估費等多項費用，最終企業(yè)財務(wù)費用同比下降 38%，有效減輕了企業(yè)的財務(wù)負擔，緩解了資金周轉(zhuǎn)壓力，讓企業(yè)能夠?qū)⒏噘Y金投入到生產(chǎn)經(jīng)營和擴大發(fā)展中。二是銀行服務(wù)效率提升。“貸款明白紙” 幫助銀行快速、準確掌握企業(yè)實際情況，減少了信息搜集的時間和成本，提升了貸款審批和服務(wù)的效率，使銀行能夠更精準地對接企業(yè)需求，優(yōu)化信貸資源配置。這張小小的“貸款明白紙”，不僅算清了融資的“明細賬”，更擦亮了銀企合作的“誠信牌”。三是融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。"貸款明白紙"（或稱《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》）首次將貸款利息與非利息費用納入統(tǒng)一披露框架。這份清單如同"X光片"般精準透視融資成本構(gòu)成，詳細列明了貸款利率、擔保費、保險費、評估費、過橋或應(yīng)急轉(zhuǎn)貸費、中介服務(wù)費、質(zhì)押監(jiān)管費、抵質(zhì)押登記費、公證費等所有成本項目，銀企雙方通過共同填寫"貸款明白紙"，不僅保障了企業(yè)知情權(quán)，降低了綜合融資成本，加深了銀企互信關(guān)系，優(yōu)化了金融資源配置效率，對營造健康、透明、公平的融資環(huán)境起到了積極作用，有助于推動整體融資環(huán)境向更高效、更優(yōu)惠、更便捷的方向發(fā)展，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入更多活力。

未來，人民銀行山東省分行將繼續(xù)推動 “貸款明白紙” 等明示貸款綜合融資成本舉措的落地實施，督促更多金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的支持力度，切實解決企業(yè)融資中的痛點、難點問題，進一步降低企業(yè)融資成本，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。