原標題：金融沃土煥新“綠”

來源：中華工商時報

原標題：金融沃土煥新“綠”

來源：中華工商時報

央行剛剛公布的一季度金融機構(gòu)貸款投向數(shù)據(jù)顯示，一季度綠色貸款增加3.7萬億元，季度增量創(chuàng)歷史新高。本外幣綠色貸款余額同比增長35.1%，高于各項貸款增速25.9個百分點，其中投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款合計占比66.8%。

專家表示，近年來，商業(yè)銀行不斷加大對綠色低碳發(fā)展的支持力度，金融資源逐漸向綠色低碳領(lǐng)域有序聚集，綠色生產(chǎn)力不斷被激發(fā)。

強化系統(tǒng)發(fā)力

暢通綠色信貸投放

一個重大項目，能帶動一片，影響一方。在山東威海乳山南側(cè)海域，50余臺百米高的風(fēng)電機組迎風(fēng)矗立。近年來，山東積極推進潮間帶及近海風(fēng)電項目建設(shè)，著力打造海上千萬千瓦級風(fēng)電基地。威海乳山市憑借得天獨厚的海上風(fēng)能資源，被確定為山東省三大海上風(fēng)電裝備制造產(chǎn)業(yè)基地之一。

“大項目需要大資金。”工行相關(guān)負責(zé)人稱，在了解到某海上風(fēng)電場項目融資需求后，工行威海分行強化金融服務(wù)，在前期融資咨詢、貸款申請審批、資金撥付等環(huán)節(jié)，積極與企業(yè)對接，成功為企業(yè)提供14億元貸款支持，助力項目順利建設(shè)。目前，該項目首批50余臺風(fēng)電機組已并網(wǎng)發(fā)電，預(yù)計項目全部建成后，年可發(fā)電45億千瓦時，將大幅減少對化石能源的依賴，降低空氣污染和溫室氣體排放，對地方能源結(jié)構(gòu)和環(huán)境保護產(chǎn)生積極影響。

威海乳山市風(fēng)電項目只是金融機構(gòu)踐行綠色發(fā)展理念的一個縮影。今年一季度，多家商業(yè)銀行披露綠色金融數(shù)據(jù)顯示，綠色金融供給繼續(xù)保持增長。農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款余額4.8萬億元，增速18.9%；郵儲銀行綠色貸款余額超6700億元，較上年末增長約6%；建設(shè)銀行綠色貸款余額為4.45萬億元，較上年末增長14.56%。

在前不久召開的國新辦新聞發(fā)布會上，人民銀行行長潘功勝特別指出“經(jīng)濟回升向好需要穩(wěn)定、持續(xù)的信貸支持”，并表示“央行將引導(dǎo)金融機構(gòu)把握好節(jié)奏，穩(wěn)固支持實體經(jīng)濟力度，預(yù)計全年信貸投放節(jié)奏將會更加均衡”。

金融支持實體經(jīng)濟的質(zhì)效更加重要。多位業(yè)內(nèi)專家表示，在經(jīng)濟高質(zhì)量轉(zhuǎn)型過程中觀察金融指標，不僅要看量，更重要的是看質(zhì)。今年以來，央行有關(guān)負責(zé)人多次強調(diào)要盤活金融資源存量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。

中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明表示，在盤活存量資金的要求下，商業(yè)銀行可能會減少對高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放，相對的，結(jié)合我國當(dāng)前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的目標以及近兩年銀行貸款結(jié)構(gòu)的變化情況，小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)預(yù)計將會獲得更多的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

豐富產(chǎn)品體系

促進市場創(chuàng)新發(fā)展

提高金融支持的精準性和有效性，是提高金融支持的效率和效果直接手段。通過豐富綠色金融產(chǎn)品體系，可以更好地支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和降低實體經(jīng)濟的交易風(fēng)險，并能夠確保金融支持更加精準地作用于實體經(jīng)濟的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

“過去我們一直在探索生態(tài)效益價值化，加快推進生態(tài)資源向生態(tài)資本轉(zhuǎn)化，但常常苦于沒有很好的抓手，而生態(tài)碳匯就是一個好抓手?！惫ば袕V東省分行信貸與投資管理部主要負責(zé)人如是評價。他表示：“過去做生態(tài)效益評估，評估完成后由于沒有需求和價格，無法作為抵質(zhì)押物在銀行辦理融資，但碳匯有價格，生態(tài)碳匯不僅是碳匯，其背后隱藏的是各種生態(tài)服務(wù)功能，通過把生態(tài)碳匯作為一個抓手，推動生態(tài)效益價值化和生態(tài)產(chǎn)品的價值化，是實現(xiàn)生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)的一個非常有效的形式。”

長期以來，工行廣東省分行深入踐行“綠水青山就是金山銀山”的綠色可持續(xù)發(fā)展理念，不斷完善綠色金融各項舉措，在綠色金融領(lǐng)域始終領(lǐng)跑同業(yè)：成立全省首家縣級“綠色支行”，發(fā)放了廣東省光伏發(fā)電行業(yè)首筆可再生能源補貼確權(quán)貸款，落地省內(nèi)首筆海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款，辦理工行系統(tǒng)首筆NRA境外機構(gòu)綠色存款業(yè)務(wù)，碳減排支持工具貸款余額同業(yè)領(lǐng)先，落地綠色“人民幣貸款+利率互換”業(yè)務(wù)，激發(fā)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型內(nèi)生動力等。

業(yè)內(nèi)專家指出，隨著綠色金融產(chǎn)品的不斷豐富和完善，金融市場也將迎來更多的創(chuàng)新機會。這些創(chuàng)新不僅能夠為實體經(jīng)濟提供更加多樣化的融資渠道和金融服務(wù)，還能夠推動金融市場的整體發(fā)展和進步。

碳市場將循序漸進

擴大行業(yè)覆蓋范圍

為適應(yīng)全球氣候變化和環(huán)境保護的需求，未來綠色金融創(chuàng)新形式將會更加多樣化和復(fù)雜化，碳市場無疑將成為重要方向之一。專家指出，碳市場金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不僅有利于推動市場的活躍度和發(fā)展壯大，還能夠為投資者提供更多的投資機會和風(fēng)險管理工具。

在日前全國低碳日上，建設(shè)銀行碳賬戶與銀聯(lián)“低碳計劃”平臺全面互通。用戶通過銀聯(lián)云閃付App搜索“低碳計劃”，進入“銀行碳賬戶”入口，選擇“建設(shè)銀行”，授權(quán)完成后即可使用建設(shè)銀行碳賬戶的碳減排和綠色能量數(shù)據(jù)記錄和管理、碳積分兌換等服務(wù)，讓綠色出行、線上金融服務(wù)、舊物回收等低碳行為可以在雙方的互通體系內(nèi)互認，實現(xiàn)碳賬戶互通、低碳場景共建和低碳權(quán)益共享，為用戶提供更便捷的綠色金融服務(wù)體驗和豐富的綠色金融產(chǎn)品。

據(jù)建行相關(guān)負責(zé)人介紹，建設(shè)銀行還將個人碳賬戶應(yīng)用延伸到集團碳足跡管理領(lǐng)域，打造“員工碳足跡”交互專區(qū)，通過在線審批、在線培訓(xùn)、線上會議和智慧食堂等具象化場景以及趣味性設(shè)計，引導(dǎo)員工綠色辦公、低碳生活，深化員工對環(huán)境保護、綠色低碳理念的理解和認同，打造“低碳建行，美好生活”的綠色名片。

專家稱，未來碳市場與其他金融市場之間的聯(lián)動將進一步加強。例如，碳排放權(quán)可以作為一種新型資產(chǎn)類別納入投資組合中，與其他金融資產(chǎn)進行搭配和配置。此外，碳市場還可以與綠色債券、綠色基金等綠色金融產(chǎn)品進行聯(lián)動，共同推動綠色金融市場的發(fā)展。

建行廣州分行積極創(chuàng)新“雙碳”領(lǐng)域產(chǎn)品，聯(lián)合發(fā)起設(shè)立粵港澳大灣區(qū)碳金融創(chuàng)新中心，開發(fā)碳金融產(chǎn)品，落地建行首筆“碳惠貸”“碳足跡掛鉤貸”等產(chǎn)品，持續(xù)探索創(chuàng)新碳基金、碳債券、碳租賃、碳資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，同時充分運用支持煤炭清潔高效利用專項再貸款和碳減排支持工具，為符合政策要求的“兩高”企業(yè)降耗升級、綠色轉(zhuǎn)型提供貸款；對產(chǎn)業(yè)園區(qū)循環(huán)化、綠色化改造給予重點授信支持，助推綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提質(zhì)增速。

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