原標題：日照：脫核鏈貸盤活產業鏈資金血脈

來源：日照日報

原標題：日照：脫核鏈貸盤活產業鏈資金血脈

來源：日照日報

□ 全媒體記者 蔣月陽

數字經濟浪潮下，如何讓金融活水更精準地灌溉產業鏈上的每一株幼苗？

實踐中，日照銀行緊跟中國人民銀行等七部門《推動數字金融高質量發展行動方案》的號召，開展“脫核鏈貸”供應鏈金融業務，與產業鏈企業、金融科技公司及其他外部平臺系統直連對接，獲取“產業、生態、企業”三張圖譜數據，在港口、建筑、制造、醫藥等領域勾勒出全新金融圖景，讓交易數據、物流信息等成為融資通行證。

何為“脫核”？可以這樣理解——— 并非脫離核心企業，而是突破對核心企業“主體信用”的單一依賴，將供應鏈金融嵌入產業場景，依托數據信用、交易信用、物的信用，構建的數字化產業金融新模式，實現“確真不確權、脫核不離核”，快速激發產業鏈生態價值。

“橙港通”讓數據變成“硬通貨”

在港口的集裝箱吊臂起落間，藏著黃河流域20多個城市、10萬余家企業的產業鏈密碼。但曾幾何時，港口產業鏈的中小供應商們常因“授信慢、流程長”犯愁：“貨已發出，錢卻還在‘路上’，想再接單都沒底氣?！?/p>

破題的關鍵，藏在山東港口數字化生態駕駛艙的數據流里。日照銀行與山東港口深度聯動，將訂單、物流、倉儲等全流程數據“串珠成鏈”，2024年6月，全國首筆港口行業數據資產質押融資業務在日照落地，同年11月推出“橙港通”脫核產品———核心企業無需逐筆確權，上游供應商僅憑真實交易數據就能快速獲貸。

“以前跑銀行得帶一沓合同發票等材料，現在手機點一點，基于港口交易數據的貸款當天就到賬！”日照某港口設備供應商負責人算了筆“效率賬”：過去申請一筆貸款，從提交材料到放款要一個多星期，如今通過“橙港通”，全流程線上操作，輕松實現“小時貸”。截至目前，該產品已為300余家港口上游優質供應商投放融資3.15億元，讓港口產業鏈的“資金血脈”流動得更順暢。

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建筑工地上的鋼筋水泥、農機廠里的齒輪軸承，這些實體產業的“筋骨”，曾因“確權難”困住了不少中小微企業的腳步。日照銀行則用“橙筑通”“橙鏈通”等創新產品，打破了傳統供應鏈金融對核心企業的“路徑依賴”。

在建筑行業，山東某鋼材集采企業的上游供應商們曾長期面臨“賬期困局”：接到下游施工企業訂單后，需先墊資采購鋼材，而下游付款賬期長達3—6個月，資金周轉壓力讓不少企業望單興嘆。日照銀行直連企業產業鏈平臺，實時抓取招投標記錄、物流軌跡、貨運簽收單等數據，通過交叉驗真確認交易真實性———無需核心企業確權，供應商即可憑“數據信用”獲得融資。2022年5月上線的“橙筑通”，已累計為135家上游供應商注入超16億元資金，讓鋼材從出廠到工地的全鏈條始終“動力滿格”。

這樣的創新還在向制造業延伸。某大型農機裝備企業的上游中小供應商，過去在訂單備貨時常常“手里有單、兜里沒錢”。日照銀行通過對接核心企業采購平臺，貸前抓取訂單數據精準授信，貸后監測回款專用賬戶動態，形成“見賬、見錢、見貨”的三維風控網。以此為基礎研發的“橙鏈通”，已從農機領域擴展到中國移動省內分公司上游支付、汽車行業供應商融資等場景，讓更多制造業“毛細血管”享受到金融滋養。

“醫療貸”守護健康產業鏈

醫藥流通領域的“最后一公里”，關系著千家萬戶的健康。但醫藥企業與醫院的合作中，藥品供貨時點與回款周期的錯位，常常讓企業陷入“想擴大備貨卻因資金短缺卡殼”的困境。

日照銀行聚焦醫療供應鏈，搭建起“易融星空”“醫保貸”等場景，成了破解難題的鑰匙。通過對接山東醫藥集采平臺及企業ERP系統，全面獲取訂單、發貨單、醫院回執、收款單等全鏈條數據，實現了物流、商流、資金流的全程可視化追蹤與穿透式管理，變“主體信用”授信為“交易信用”授信。此外，該行針對醫院面臨的資金緊張問題，創新以醫院待撥付的醫保資金等為授信依據，推出“醫院應收類”供應鏈場景融資方案，助力解決醫院日常藥品采購等資金難題。通過上述場景，該行已為醫藥行業投放“脫核”融資7.28億元，讓健康產業鏈的“供血”更穩定。

從港口碼頭到生產車間，從建筑工地到醫藥倉庫，日照銀行的“脫核鏈貸”正在書寫一個清晰的邏輯：當金融服務從“依賴主體信用”轉向“相信數據信用”，產業鏈上的每一個環節都能被激活。這種“確真不確權、脫核不離核”的創新正推動產業鏈從“單打獨斗”走向“協同共贏”。

如今，行走在日照的產業園區里，越來越多的企業感受到了這種變化：數據成了新的“抵押物”，場景成了新的“信用憑證”。日照銀行用金融創新的實踐證明，當科技與產業深度融合，就能為區域經濟高質量發展鍛造出更堅韌的“產業鏈筋骨”。

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